Moyens de paiement : lesquels proposer ?

Le client est prêt à payer. Il arrive sur l'écran de règlement, cherche son moyen habituel, ne le trouve pas… et abandonne. Ou l'inverse : vous en avez activé dix, l'écran est confus et chaque service prélève sa commission. Le choix des moyens de paiement est un équilibre entre ce que vos clients attendent et ce que vous pouvez gérer sans y perdre en marge.

Ce guide, valable quelle que soit la plateforme, distingue deux questions qu'on confond : quels moyens proposer (ce que voit l'acheteur) et quelle solution d'encaissement choisir (ce qui se passe derrière). Il aide à décider sans citer de tarifs, puisque les grilles évoluent : comparez toujours les conditions officielles des prestataires. Il s'inscrit dans le parcours décrit dans notre guide pour optimiser le tunnel de commande.

Six moyens de paiement, et ce qu'il faut vérifier pour chacun

Commencez par le socle, puis ajoutez seulement ce que votre clientèle demande réellement.

Choisir sa solution d'encaissement

Derrière l'écran de paiement se trouve un service qui reçoit l'ordre, dialogue avec la banque du client et vous reverse l'argent. Trois familles existent :

• Un prestataire de services de paiement (par exemple Stripe, Mollie, PayPal) : simple à brancher sur les plateformes courantes, sans contrat bancaire séparé.
• Un contrat de vente à distance avec votre banque : parfois plus rigide à configurer, mais adapté si vous avez déjà une relation bancaire suivie.
• La solution fournie par votre plateforme : pratique au départ, à comparer avec les autres avant de s'y enfermer.

Comparez sur cinq critères, dans les documents officiels de chaque offre : les frais (commission par transaction, éventuel abonnement, frais de remboursement, de litige et de versement vers votre compte), la sécurité (page de paiement hébergée chez le prestataire, authentification forte), les moyens acceptés, le délai de versement et la compatibilité avec votre boutique.

Combien de moyens proposer ?

Pour démarrer, la carte bancaire plus un portefeuille électronique couvrent bien des situations. Ajoutez le paiement en plusieurs fois si votre panier est élevé, le virement si vous vendez à des professionnels. Guettez ensuite trois signaux : les questions reçues au support (« puis-je payer autrement ? »), l'étape de paiement où se concentrent les abandons, et la part des frais de paiement dans votre chiffre d'affaires.

Exemple illustratif : une boutique de mobilier a un panier élevé et une clientèle mixte. Elle propose la carte, un portefeuille électronique et le paiement en plusieurs fois, et ouvre le virement aux professionnels sur demande. Elle compare trois mois plus tard le taux d'abandon à l'étape de paiement et la part des frais dans son chiffre d'affaires, avant d'ajouter un moyen de plus.

Rassurer au moment de payer

• Affichez les moyens réellement acceptés dès la fiche produit ou le bas de page, et seulement ceux-là : montrer un logo de moyen non activé est trompeur.
• Expliquez la suite d'un refus. Si la banque demande une confirmation (application, code reçu) ou refuse le paiement, prévoyez un message qui propose de réessayer ou de choisir un autre moyen.
• Testez avant le lancement. Utilisez le mode de test du prestataire, puis une vraie commande de petit montant remboursée ensuite, pour vérifier l'e-mail de confirmation et l'enregistrement de la commande.

Les erreurs à éviter

• Empiler les moyens de paiement. Chaque option ajoute des frais et des cas à gérer ; deux ou trois bien choisis valent mieux que dix.
• Ignorer les frais annexes. Remboursements, litiges et versements peuvent coûter en plus de la commission.
• Ne pas tester le paiement. Une erreur découverte par un client est une commande perdue.
• Cacher le coût d'un paiement fractionné. Le client doit voir ce qu'il paiera au total.
• Oublier le cadre légal. Les informations affichées avant le paiement et la mention d'obligation de paiement sont encadrées ; voir notre guide sur les CGV d'un site e-commerce. Information générale, pas un conseil juridique.

Pour bien choisir la plateforme qui accueille vos paiements, lisez comment choisir sa plateforme e-commerce. Pour les frais qui précèdent le règlement, consultez notre guide sur les frais de livraison, et pour les clients qui partent malgré tout, voyez comment relancer les paniers abandonnés. Pour les boutiques complètes, suivez le guide pour créer une boutique en ligne.

À lire aussi : Augmenter le panier moyen : 10 leviers, Obligations légales d'un e-commerce en France.